Refinansiering er en tjeneste som mange banker tilbyr. Det går ut på at du tar opp et lån for å betale ned andre lån. Refinansiering blir ofte brukt til å betale ned diverse lån, kredittkortgjeld, og smålån. Ved å samle all forbruksgjeld på ett sted så kan du spare en del penger. Å ha gjeld hos mange forskjellige aktører kan resultere i veldig høye kostnader. Med refinansiering er det veldig godt mulig at du ender opp med bedre vilkår. Du kan få lavere rente, lengre nedbetalingstid, og lavere gebyrer.
Grovt sett er refinansiering ikke så forskjellig fra et vanlig lån. Forskjellen er at du ikke får utbetalt pengene til din egen konto for å nedbetale lånene – banken gjør dette for deg. Banken sørger for at gjelden din blir nedbetalt, og du kan fokusere på ett enkelt lån med bedre vilkår. Det er den tryggeste måten for både banken og deg selv, og samtidig sparer du tid, arbeid og penger. Refinansiering passer for de som har kredittkortgjeld, et flertall av smålån, eller et gammelt lån som du har hatt i flere år. Gamle lån har ofte utdaterte vilkår.
Et enkelt eksempel på refinansiering av et gammelt lån: Du har et lån på 150 000 kroner, som skal nedbetales over 8 år, med en nominell rente på 20 %. Det månedlige avdraget blir 1500 kroner. Med en refinansieringsplan kan renten reduseres til 14 %, og det månedlige avdraget blir dermed redusert til 1000 kroner. Her sparer du altså 500 kroner i måneden, uten at du låner mer eller øker nedbetalingstiden.
Før du søker om refinansiering må du ha en oversikt over hvor mye gjeld du har. Når beløpet du trenger å refinansiere er fastsatt så må du finne en bank som er villig til å innvilge en refinansieringsplan. På markedet konkurrerer bankene om kundene, så det skulle ikke være umulig å få søknaden innvilget. Som verdifull kunde er det lurt å vurdere tilbud fra forskjellige banker. Mange finansagenter hjelper deg å finne det beste tilbudet for din situasjon, som oftest uten å kreve betaling (de får nemlig honorar fra banken hvis en avtale blir inngått via finansagenten). Dette er et lurt alternativ, siden det er gratis og sparer deg tid og arbeid. Disse finansagentene må være registrert i finansforbundet, slik at de er lovpålagt å følge reglementet og faktisk tilbyr deg det rimeligste tilbudet som er tilgjengelig. Det er også viktig at du unngår å pådra deg betalingsanmerkning eller havne i problemer med inkassobyråene, for å bevare kredittverdigheten din.
Det er generelt sett to typer refinansiering: med eller uten sikkerhet. Refinansiering med sikkerhet betyr at du setter eiendom som sikkerhet for lånet, for eksempel huset eller bilen. Dersom du ikke har eiendom som kan stilles som sikkerhet for lånet, så kan du søke om refinansiering uten sikkerhet. Dette er et dyrere lån sammenlignet med et lån inklusivt sikkerhet, men du kan fortsatt spare penger med denne typen refinansiering.
