Kulutusluotto
Kulutusluottoa on mahdollista saada monenlaisiin menoihin. Tässä esimerkkejä erilaisista kulutusluottotyypeistä.
Lainaa moneen eri tarpeeseen
Joustoluottoa voi saada 2000 eurosta aina jopa 50 0000 euroon saakka. Joustoluottoa voi käyttää vaikkapa auton tai veneen ostamiseen tai remonttiin. Suuren lainasumman vuoksi sitä voi käyttää isoihinkin hankintoihin, mutta myös pienempiin menoihin.
Autolainaa voi hakea pankeista, kun olet ostamassa uutta autoa tai hankkimassa käytettyä yksityiseltä auton myyjältä. Autolaina on yksi tavallisimmista kulutusluottotyypeistä ja lähes kaikki auton ostajat ovat hakeneet sellaista jossakin vaiheessa elämäänsä. Myös veneen hankintaan voi hankkia venelainaa. Jos matkakuume iskee, pankit tarjoavat myös matkaluottoa. Jos haluat lähteä äkkiä matkalle tai suunnittelet pidempää lainaa, voit hakea matkaluottoa siihen. Remonttilainaa voi hakea esimerkiksi kodin pintaremontteihin, keittiön uusimiseen tai jos asunto tarvitsee muuten vain remontointia. Myös kodin sisustamiseen voi hakea lainaa. Jos tarvitset uutta sohvaa tai sänkyä tai haluat panostaa kodin yleiseen ilmeiseen, pankit myöntävät myös sisustuslainaa. Puutarhalainaa voi hankkia kun kodin ulkopuoli tarvitsee ehostusta ja haluat hankkia vaikkapa uudet pihakivet, terassin tai ulkogrillin.
| Rahoituslaitokset | Lainasummat | Laina-aika | Korkokanta | | |
|---|---|---|---|---|---|
| 500 €-15 000€ | 24-84 kk | alkaen 5% | |||
| Tyypilliselle 4000€ ja 4 vuoden lainalle kokonaisuudessaan takaisin maksettava summa on 5629€ sisältäen 250€ välityspalkkion ja 10€/kk tilinhoitopalkkion. KSL:n todellinen vuosikorko lainalle on 23,8% (Maksimi todellinen vuosikorko on 33%). | |||||
| 1.000€-2.000€ | 1-12 kk | alk. 49,77 % | |||
| 500 € - 50.000 € | 12-180 kk | 8%-27% | |||
| Aloitus- ja kuukausikulut 0:- Korkokulut 6 151 :- nimelliskorko 10% :- todellinen vuosikorko 10.47%, tilinhoitomaksut 0€. Tavallisesti lainan nimelliskorko on välillä 8 – 27%. Lainan takaisinmaksuaika voi olla 1 – 15 vuotta. | |||||
| 4000€ - 10000€ | 36-84 kk | 23.96% - 27.73% | |||
| kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 1600€:n nostetulle luotolle on 2482,83€, mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 31:ssä kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä. | |||||
| 4000€ - 10000€ | 36-84 kk | 23.96% - 27.73% | |||
| Kaikki kulut huomioiva kokonaiskustannus tyypilliselle 1600€:n nostetulle luotolle on 2482,83€, mikäli asiakas maksaa lainan takaisin 31:ssä kuukausittaisessa erässä käyttäen minimilyhennystä. | |||||
| 1.000€ - 60.000€ | 12-180 kk | 8.99%-22.49% | |||
| Korko on henkilökohtainen 8,99% - 22,49% ja ehdot päätetään luottokartoituksen jälkeen. 10.000 eur lainalla viidelle vuodelle 13,99% esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 eur, mikä vastaa 238 eur kuukaudessa. Laina-aika 1-15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97%. | |||||
| 500€ - 60.000€ | 12-180 kk | 8% – 27% | |||
| Tässä esimerkki lainakustannuksista: Aloitus- ja kuukausikulut 0:- Korkokulut 14 436 :- nimelliskorko 10% :- todellinen vuosikorko 10.47%, tilinhoitomaksut 0€. | |||||
| 2.000 €- 50.000 € | Joustava | 8% - 11.3% | |||
| Nimelliskoron ollessa 7,66 % ja laina-ajan ollessa 60 kk on todellinen vuosikorko 5 000 euron suuruiselle Joustoluotolle 11,3 % (08/2017). Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 6 442 euroa ja maksuerien lukumäärä 60. Laskelmassa on huomioitu 125 euron avausmaksu ja tilinhoitomaksu 4,50 euroa/kk automaattisena veloituksena. | |||||
| 250€-4000€ | 24-36 kk | 9.0%-19.5% | |||
| 3000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 29,63,02% ja minimilyhennys on 121,25€ / kk. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 4364,98€, kun laina-aika on 36 kk. | |||||
| 800€-5.000€ | 24-48 kk | 18%-49.90% | |||
| lainamäärä 3000,00€, laina-aika 36kk, järjestelypalkkio 158,00€, kuukausierä 121,17€. Hakijan tilille siirretään 3000,00€ Kokonaisuudessaan takaisinmaksettava summa 4362,12€, todellinen vuosikorko 29,58% Myönnettyjen lainojen takaisinmaksuaika 24-48kk, korkein todellinen vuosikorko: 49,90% | |||||
| 100 € -3.000€ | 1-65 kk | 37.20%-180.00% | |||
| luottoraja 2100 €; laina-aika 12 kk; takaisinmaksueriä 12 kpl; luottokustannukset 1156 €; kokonaissumma 3256 €; vuosikorko 102 %; lainan todellinen vuosikorko 166,21 %. | |||||
| 100€-4000€ | 3-36 kk | 49.85%-153.63% | |||
| uotto 100-4000 euron luottorajalla ja tyypillisesti 3-36 kuukauden takaisinmaksuajalla. Kuluja kertyy ainoastaan nostetusta luotosta. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 1500 euroa käytössä olevalle luotolle on min. 49,85% / maks. 153,63%. | |||||
| 50 € - 4000 € | 3-36 kk | 49.85%-153.63% | |||
| Luotto 100-4000 euron luottorajalla ja tyypillisesti 3-36 kuukauden takaisinmaksuajalla. Kuluja kertyy ainoastaan nostetusta luotosta. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 1500 euroa käytössä olevalle luotolle on min. 49,85% / maks. 153,63%. | |||||
| 2000€ | 3-37 kk | 170.66%-516.75%. | |||
| Viikinkilaina.fi on 2000 € jatkuva laina. Lainan nostopalkkio 15 %, nimelliskorko 90 %. Todellinen vuosikorko min. 170,66 %, max. 516,75 %. Lainan maksuaika: min. 3 kk ja max. 37 kk maksettaessa minimilyhennyksin. Esimerkki luoton takaisinmaksusta: 2 000 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 190,36 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3312,48 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2 000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä. | |||||
| 100 € - 2 000 € | 3-34 kk | 96% | |||
| Tyypillisen 2000 euron 12 kk joustoluoton kiinteä todellinen vuosikorko on 255,40 %, takaisin maksettava summa 3381,33 € (sis. kaikki kulut ja korot) | |||||
Fellow Finance
Saldo
Siimpl
Lainafi
Riscum
Bank Norwegian
Lendo
Nordea
Surimo Finance
Luotottaja
Vivusjousto
Credit24
Rahapalvelu
Viikinkilaina
Blue FinanceIsoista summista pieniin
Kuten edellä mainituista esimerkeistä käy ilmi, lainaa saa pankeista monenlaisiin tarkoituksiin. Pienempiin lainasummiin, 500- 2000 euroon, tarjotaan yleensä luottokorttia. Luottokortin avulla voi esimerkiksi ostaa matkan netistä tai uusia puutarhaa. Kun lainan tarve kohoaa yli 2000 euron, suositellaan joustoluoton ottamista. Lainaa voi hakea kätevästi ja helposti monin tavoin. Monilla pankeilla on käytössään esimerkiksi chat-palvelu, josta voi tiedustella lainaan liittyviä kysymyksiä ja aloittaa hakuprosessin. Lainaa voi hakea myös netin kautta, verkkopankin kautta tai soittamalla asiakaspalveluun. Myös pankkikonttoreissa voi asioida henkilökohtaisesti hakemassa lainaa, mutta tällöin kannattaa varmistaa, että tarvitseeko lainaneuvotteluja varten varata esimerkiksi aikaa.
Kulutusluottoja tarjoavat pankkien lisäksi myös pikavippiyritykset. Pikavipit tarjoavat luottoa jo pankkeja paljon pienemmille summille, esimerkiksi muutamille kymmenille euroille. Lainan hakeminen on usein paljon nopeampi prosessi ja etenkin pienissä summissa monet käyttävät pikavippejä. Joka tapauksessa kulutusluoton hakemiseen on aina edellytyksenä täysi-ikäisyys. Myös luottotietojen tulee olla kunnossa. Lainan käsittelyajat ovat nopeita ja päätöksen saa tietää jopa heti lainahakemuksen lähetettyä.
